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貸款公式內容來自sina新聞

評論財政補貼房貸與市場調控方向背道而馳

  據報道，成都市財政局網站日前發佈公告稱，為鼓勵金融機構支持居民傢庭購買基本住房，從7月1日至12月31日，對金融機構向在四川省內首次購買自住普通商品房提供貸款，且利率不超過(含)同期貸款基準利率，按實際發放貸款金額的3%給予補助。這種利用財政資金補貼銀行的做法，在此輪房地產調控轉向中首次出現。

  面對樓市低迷，房價開始走低，交易量屢屢顯出地量情況下，各地對行政色彩濃厚的限購政策進行松綁，特別是取消以戶籍限購的做法，有一定的合理性與必要性。因為取消限購的目的就是為瞭使市場的無形之手在樓市裡充分發揮作用，讓市場引領房價走勢。沒有想到的是，有地方竟然收回一隻手，又伸出幹預市場的另一隻手，這隻手相對於限購隻會有過之而無不及。對於此舉，且不說銀行是否接招，這種做法本身就與市場調控的改革方向是完全背道而馳的。

  一系列問號出現在我們腦海裡：目前的房地產業正在市場之手引導下走向理性，多年離譜畸高、遠遠超過民眾購買能力的高房價稍有回落跡象，為什麼一些地方竟然比開發商還著急呢？作為公共責任的保障房建設進展緩慢，原因是財政缺乏資金，但為何又能豪擲財政資金用於補貼房貸？寧願拿財政資金補貼樓市，也不願意讓商品房價格下降，使得百姓能夠買得起住房，這種的舉措惠及的究竟是誰？

  答案並不難猜到，拿財政資金補貼商品房，其用意很大程度上是在維持地方的土地財政、房地產稅收和GDP政績，得益的隻會是某些企業和銀行，而大多數備受高房價之苦的人卻很難從中獲益。而且，拿財政資金補貼銀行房貸必然擠占財政預算，當前，國傢要求財政資金投向民生的項目很多，很可能擠占惠及低收入者的民生項目資金。

  總之，拿財政資金補貼銀行房貸是一種與市場改革方向背道而馳的行為。中央在住房政策上一直遵循"政府的歸政府，市場的歸市場"的土融基隆中山土融思路，即低收入者由政府通過大力建設保障性住房來解決，其他居民住房問題由市場解決，當然在房價高企之下，行政部門利用經濟手段對市場進行調控是完全必要的。然而，直接用財政資金補貼銀行房貸，卻逾越瞭行政調控的邊界，最終隻會扭曲市場行為。

  更值得一提的是，拿財政資金補貼銀行房貸的做法，銀行也未必會接招，難免熱臉貼到冷屁股上。銀行不願意放貸的原因很簡單，主要是資金緊張的制約，以及出於對房地產風險預期的判斷。四川補貼銀行房貸總額的3%，就是補貼30%，銀行沒有信貸資金仍然無法放貸。同時，銀行不可能為瞭3%的財政補貼，去冒著房地產行業低迷、房價下行的巨大風險，而把貸款扔到火坑裡。另一方面，四川動用財政資金補貼銀行房貸，一旦銀行在此激勵下沖動放貸，造成信貸資金損失，出現金融風險，有關部門最終會承擔責任嗎？

  在此輪房價有所回落的情況下，地方應該借此機會調整財稅結構，擺脫對土地財政的依賴，按照"分類調控"的政策要求，逐漸將樓市扭轉到市場配置資源的道路上來，而不是沿襲救市的思維，令問題尾大不掉。

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新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-08-05/15282851146.shtml
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